Страхование недвижимости в России — не обязательная процедура, однако для многих собственников жилья страховая выплата может стать подспорьем в трудной ситуации: например, когда затопят соседи сверху или злоумышленники ограбят дачу. О том, что важно знать при заключении договора со страховым агентом и на что обязательно обратить внимание, рассказал руководитель дирекции розничного бизнеса компании «Ингосстрах» Виталий Княгиничев.
– Как правильно застраховать жилье?
Выбрать страховую компанию можно по рейтингам или по отзывам в интернете. Также смотрите, сколько лет кампания работает на рынке, какая у нее репутация. Обращайте внимание на лицензию и условия договора. Застраховать можно любую квартиру или загородную недвижимость: дома, дачи, таунхаусы. Можно застраховать и чужую квартиру, например, арендованную. Но выгодоприобретателем, то есть тем, кто получит в страховом случае деньги, будет собственник недвижимости. Кроме того, есть возможность застраховать свою гражданскую ответственность. Такая страховка помогает возместить ущерб, если по вашей вине пострадала чужая недвижимость, например вы залили соседей.
Помните, что от определённых рисков страхуются определённые части квартиры. Например, вы застраховали ремонт и вещи от пожара, и он случился. Страховая сумма будет покрывать только их. Если во время пожара оплавились или разбились окна, которые относятся к конструктивным элементам, за такой ущерб не заплатят.
Оформить страховку сегодня можно в два клика. Вы сами можете выбрать, что и на какую сумму застраховать. Полис оформляется онлайн за несколько минут без осмотра квартиры. Например, на сайте и в мобильном приложении, у агентов и во фронт-офисах страховой кампании.
Страховые кампании сегодня упрощают процедуру возмещения. Оформить страховой случай можно не только в офисах компании, но и дистанционно в мобильном приложении. Например, в «Ингосстрахе» в мобильном приложении IngoMobile можно не только оформить страховой полис на квартиру или загородный дом, но и заявить о страховом случае. При чем выплату за ущерб менее 50 000 рублей можно получить по упрощенной процедуре без сбора справок.
– Какие условия страхования жилья в России? Какие случаи ущерба прописываются в договоре страхования жилья?
В Европе застраховано до 90% жилья, в России — около 16%.
Каждая страховая компания предъявляет определенные требования к объекту недвижимости. В основном они касаются технического состояния. Если квартира находится в аварийном доме со сгнившими деревянными перекрытиями, вряд ли вам удастся ее застраховать. Для компании это повышенный риск. Даже если кто-то согласится, цена полиса будет очень высокой. С ветхим частным домом та же история. Старое здание, построенное много десятков лет тому назад, может быть проблемным объектом для страховщика. Обычно компании прописывают в перечне требований максимальный возраст недвижимости и допустимые материалы изготовления.
Самые распространенные виды жилищного страхования, конечно же, связаны со стихийными бедствиями, пожарами, бытовыми авариями в системах отопления, водоснабжения или канализации, а также ограблениями. Но можно застраховаться от взрыва газа, техногенных аварий, действий животных, падения летательных аппаратов и даже удара молнии.
Вы сами можете выбрать, что и на какую сумму застраховать. Полис оформляется онлайн за несколько минут без осмотра квартиры. Обращайте внимание и на другие преимущества. Например, при оплате картой Ингосстрах Бонус вы получите кешбэк.
– Как часто и долго осуществляются платежи по страховке?
Обычно возмещение выплачивается через 15 дней после предоставления всех необходимых документов. В целом, алгоритм действий такой. Сначала надо сообщить обо всём в страховую компанию. Обычно в договоре прописан срок, в течение которого вы должны это сделать. Иногда это неделя или три дня. В первую очередь необходимо обратиться в службу, которая зафиксирует случившееся. Это может быть полиция, МЧС, управляющая компания, в зависимости от характера случившегося. От них требуется документ, подтверждающий произошедшее, например справка о пожаре, постановление о возбуждении уголовного дела в случае ограбления и так далее. Подать в страховую компанию необходимые документы. Как правило, это действующий страховой полис, и бумаги, подтверждающие, что наступил страховой случай. Дождаться решения страховщика. Компания вызовет оценщика, изучит представленные документы и, если случай будет признан страховым, возместит ущерб.
– Есть ли разница между страховкой загородного дома и квартиры?
В подходах к страхованию нет большой разницы между страховкой загородного дома и квартиры. Однако следует учитывать, что шанс уничтожения отдельно стоящего здания выше. Поэтому страховка дома обойдется дороже, если владелец планирует защитить его по широкому перечню рисков. Так, можно комбинировать разные варианты в одном полисе. Например, отдельно застраховать конструктивные элементы жилья – крышу, окна или балкон. А также добавить страхование отделки. Дополнительно защитить можно и движимое имущество, находящееся в квартире, например, телевизор и мебель.