Среди лидеров – страхование жизни и «моторное» страхование
С 14 по 16 февраля 2024 года в Екатеринбурге прошел форум «Кибербезопасность в финансах». В рамках мероприятия президент Всероссийского союза автостраховщиков (ВСС) и Российского Союза Автостраховщиков (РСА) Евгений Уфимцев рассказал о нововведениях в ОСАГО, которые ожидают отрасль в 2024 году, а также о том, каким образом страховщикам удалось преодолеть вызовы, стоящие перед отраслью в 2023 году.
Президент РСА отметил, что в прошлом году по всем видам страхование произошел рост. На первом месте, по словам Евгения Уфимцева – страхование жизни, за которым следует автострахование. Так, в 2023 году, впервые с начала третьего десятилетия произошел рост количества договоров по обязательной «автогражданке», а моторное страхование в целом показывает устойчивость. И это несмотря на сложную ситуацию на автомобильном рынке за последние годы, когда многие иностранных автомобильных компаний ушли из страны по санкционным мотивам, а ряд запасных частей находятся в дефиците.
Средняя премия по ОСАГО снизилась за прошедший год на 3%, а средняя выплата в октябре, в свою очередь, впервые в истории перешла отметку в 100 тысяч рублей, достигнув 100 698 рублей. Это на 22,4% больше, чем выплата по полису обязательного страхования автогражданской ответственности в начале 2023 года. По полисам каско также были успешные коробочные продукты, которые идут как дополнение к обязательному ОСАГО в ценовом сегменте 5-10 тысяч рублей.
Прорывом 2023 года президент РСА назвал запуск сервиса дистанционного урегулирования убытков после ДТП по ОСАГО, призванного ускорить процесс решения конфликтной ситуации на дороге и получения страхового возмещения через портал «Госуслуги», без посещения офиса страховой.
«Электронное оформление – серьезная веха для отрасли, за ним будущее. Коллеги уже переходят на мгновенное урегулирование: искусственный интеллект оценивает ситуацию, и человек через час получает деньги на карточку. Большинство аварий – мелкие случаи, всем хочется, чтобы страхователь быстрее получил выплату, остался доволен и поехал дальше», – рассказал Евгений Уфимцев.
Вместе с этим, страховщики продолжают борьбу с мошенниками, по причине недобросовестных действий которых выплаты по решениям судов в ОСАГО в прошлом году повысились на 26,3%, составив 76,6 тысячи. Вместе с этим, доля выплат по суду находится на низком уровне – до 6%, а в Свердловской области и того меньше – 4%. По данным рэнкинга регионов РСА Свердловская область не подвержена мошенничеству – риск оценивается как низкий, а регион располагается на 78 месте по опасности мошеннических действий в автостраховании.
С введением электронного урегулирования ОСАГО риск мошенничества в страховании повышается. В настоящее время активно ведется отработка механик по противодействию им. Как отметил эксперт, киберстрахования как понятия на данный момент формализовано только в документах ВСС, однако на уровне Совета Федерации идут обсуждения о разработке соответствующих законопроектов. К текущему моменту выплаты клиентам, чьи персональные данные подверглись угрозе, пока не урегулированы с точки зрения закона, как и методика подсчета ущерба.
Если говорить о нововведениях, которые будут введены в страховании, то нельзя не отметить запуск краткосрочных полисов ОСАГО – возможность оформить полис обязательной «автогражданки» на срок от одного дня до трех месяцев будет уже со 2 марта 2024 года. Краткосрочный ОСАГО будет актуален для тех водителей, которые используют свой автомобиль время от времени, например, только по выходным либо иногда работают в такси. Цена краткосрочного ОСАГО не сможет превышать стоимость годового ОСАГО, однако при этом 1/12 годового будет меньше, чем ОСАГО на месяц, а 1/365 ниже, чем ОСАГО на день.
Кроме того, как уточняют в Центробанке, регуляторе ОСАГО, страховые компании будут самостоятельно устанавливать тариф на «короткий» ОСАГО. В РСА уверены, что это позволит в дальнейшем перейти на свободные тарифы и по годовому ОСАГО. Это положительно скажется на обычных автомобилистах, так как для безаварийных водителей страховые компании снижают цены в результате конкуренции.
Одним из важнейших достижений президент РСА считает передачу АО «НСИС», дочерней структуре Банка России, информационной системы РСА. Это позволит запустить программу проверки наличия полисов ОСАГО через камеры фото- и видеофиксации нарушений, что в будущем позволит сократить количество незастрахованных автомобилей на дорогах. Контроль будет одновременно запущен во всех регионах. На первом этапе система будет проверять ОСАГО только у нарушителей ПДД.