Агентство ипотечного жилищного кредитования раскрыло свою стратегию развития до 2020 года в связи с интеграцией с банком «Российский капитал». Планируется за 3 года вывести банк в тройку лидеров по выдаче ипотеки и занять не менее 5% рынка. Для этого банку придется увеличить портфель ипотечных кредитов в 9 раз и существенно нарастить долю рынка, которая сейчас составляет менее 1%. В АИЖК рассказали, за счет чего планируют осуществить эти амбициозные планы.
Уже сейчас банк «Российский капитал» и АИЖК совместно занимают 8 место на рынке ипотечного кредитования. В 2017 году суммарный объем выдачи ипотеки АИЖК и банком, по прогнозам, составит порядка 47 млрд рублей, рассказывают в агентстве.
«В 2020 году планируется выйти на 150 млрд рублей. Рост объема выдаваемых кредитов будет достигнут за счет оптимизации текущих бизнес-процессов, разработки новых форматов отделений, создания цифровой платформы, объединяющей банковские и небанковские продукты», — указали корреспонденту ТиП в агентстве.
Помимо этого, в банке планируют внедрить мультиканальное взаимодействие с клиентом, в основном, через интернет, существенно сократить сроки принятия решения и минимизировать число обращений клиентов в банк. Они смогут удаленно открыть депозит, получить кредит, оформить страховку и многое другое. Получать информацию по своему ипотечному договору и вносить платежи можно будет также через интернет. Живое взаимодействие с потребителями будет происходить как через офисы банка («Центры жилья»), так и через партнерскую сеть. Что касается самих ипотечных продуктов, то АИЖК обещает лучшие предложения на рынке. Это касается ставки по ипотеке, скорости выдачи кредитов и удобства оформления.
У «Российского капитала» сейчас одни из самых низких ставок на ипотечном рынке — от 7,75%. Ниже только у Сбербанка — от 7,4%. У других банков ставки выше. У ВТБ 24 — от 9,7%, у Газпромбанка — от 9,5%. Правда, ставки указаны без учета акций и специальных программ.
В банке также рассчитывают на дополнительный рост выдач кредитов по ипотеке за счет общего роста рынка. Так к 2020 году, по прогнозам АИЖК, общий объем ипотечного портфеля банков вырастет с текущих 4,8 трлн рублей до 10 трлн рублей. Средний уровень ставок снизится с 10,8% в 2017 году до 7,5-8% в 2020 году.
Согласно исследованию Frank Research Group, на российском ипотечном рынке стабильно лидирует Сбербанк с долей 50,3%, ВТБ 24 с долей 17,8% и Газпромбанк с долей 4,5%. «РосКап» сейчас на 30-м месте с долей всего 0,2%, правда, если учитывать выдачи АИЖК – на 8 месте. Чтобы войти в тройку лидеров по выдаче ипотеки, банк должен потеснить Газпромбанк и увеличить свою долю в 9 раз.
При поддержке АИЖК банк действительно способен достичь поставленных целей, считают эксперты. По мнению гендиректора, Frank Research Group Юрия Грибанова, планы войти в топ-3 или, во всяком случае, приблизиться к лидерам, не выглядят фантастическими с учетом того, что «Сбербанк и ВТБ недосягаемые. «Но что касается остальных крупных игроков, то «Российский капитал», если учитывать его совместные показатели с АИЖК, способен попасть по выдачам в их диапазон — 5–7 млрд рублей в месяц», — отмечает Грибанов. С ним согласна младший директор «Эксперта РА» Анастасия Личагина. «Банк планирует сокращать портфель ценных бумаг и пропорционально наращивать объем ипотеки. Скорее всего, банк в перспективе трех лет выйдет на уровень других крупных ипотечных банков», — считает она.
«АИЖК и «РосКап» создают финансовый конгломерат, своеобразный Fannie Mae по-русски, – комментирует аналитик InvestPoint Феликс Песков. – У АИЖК, как института развития, широкий набор возможностей для ипотечных заемщиков. В первую очередь – это государственная защита, низкие ипотечные ставки и пр. Что касается финансовых возможностей, то дополнительные деньги можно будет получить, в том числе, через обращение ипотечных ценных бумаг с поручительством «Фабрики ИЦБ». Объединенный банк сможет выдавать кредиты и выпускать под их обеспечение ценные бумаги, продаваемые на открытом рынке».
Планируется, что «Российский капитал» после объединения с АИЖК будет переименован в ДОМ.РФ-банк. А АИЖК после ребрендинга будет называться ДОМ.РФ.